การวางแผนทางการเงิน ควรเริ่มที่การสำรวจสถานภาพทางการเงิน โดย ดูจากรายได้ทั้งหมด รายจ่ายประจำ รายได้ภายหลังเกษียณ รายได้จากการ ลงทุนต่างๆ และบัญชีทรัพย์สินในปัจจุบัน ต่อจากนั้นจัดทำงบประมาณค่าใช้จ่าย ทั้งหมดที่ต้องใช้หลังเกษียณ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าที่อยู่อาศัย ค่าภาษี ค่ารักษาพยาบาล และอย่าลืมเผื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดด้วย หลังจากนั้นต้อง ควบคุมค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน จะทำให้รู้ว่ามีเงินเหลือพอลงทุนเท่าไร       ข้อแนะนำสำหรับการจัดทำเงินงบประมาณ คือ ให้แบ่งรายได้เป็นส่วนๆ ซึ่งอาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ตามส่วนสัดของรายได้ ดังนี้       ๒๐% จัดสรรแยกไว้ต่างหากเป็นส่วนแรกสำหรับเป็นเงินออม       ๕๐% เป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นทั่วไป จำพวกอาหาร ที่อยู่ เครื่องนุ่งห่ม           ยารักษาโรค ฯลฯ       ๑๐% เป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษา เช่น คอร์สพิเศษ หนังสือ ตำรับตำรา       ๑๐% เป็นค่าใช้จ่ายเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจ       ๑๐% สำหรับการประกันชีวิต

     แต่ละคนก็ย่อมมีรายได้ ภาระค่าใช้จ่าย และความสามารถในการเก็บออมต่างกัน ลองใช้สูตรคำนวณเงินออมคำนวณผลออกมาเป็นตัวเลขดู จะเห็นผลลัพธ์เป็นจำนวนเงินที่ชัดเจน ทำให้ง่ายต่อการประมาณการ และสามารถใช้เป็นแนวทาง ในการวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณได้ต่อไป

สูตรคำนวณเงินออม

สูตรคำนวณการจัดสรรเงินรายได้
     ท่านที่กำลังประสบปัญหารายรับ ไม่สมดุลย์กับรายจ่าย สูตรคำนวณนี้จะช่วยให้คุณจัดสรร เงินรายได้เป็น
     ค่าใช้จ่ายต่างๆอย่างลงตัว

สูตรคำนวณการจัดสรรเงินออม
     การจัดสรรค่าใช้จ่ายในส่วนต่างๆของคุณ ทำให้มีเงินออมเหลือเก็บเพียงพอหรือไม่ คำนวณได้จากสูตรนี้

สูตรคำนวณเงินออมที่ต้องการเมื่อเกษียณอายุ
     ต้องมีเงินเก็บเงินออมสักเท่าไร จึงจะพอใช้จ่ายอย่างสำราญใจตอนเกษียณอายุ คุณสามารถ คำนวณดูได้

สูตรคำนวณเงินออมในอนาคต
     ท่านที่กำลังเก็บออมฝากเงินอย่างสม่ำเสมอ อยากรู้ไหมว่าเมื่อเวลาผ่านไปเงินของคุณจะเพิ่มพูน ขึ้นเท่าไร

สูตรคำนวณเงินออมปัจจุบัน
     ประมาณการได้เลยว่าต้องฝากเงินเท่าไร จึงจะมีเงินออมตามเป้าหมายในระยะเวลาที่ต้องการ

สูตรคำนวณภาษีเงินได้ โดยนำเบี้ยประกันชีวิตมาหักลดหย่อนภาษี
     คุณจะทราบว่าการประกันชีวิตช่วยลดหย่อนภาษีให้คุณได้มากน้อยเพียงใด