ออมเงินเพื่อร่วมพิธีฮัจญ์

         การสร้างระบบสัญญาตะกาฟุลที่ถูกต้องตามหลักศาสนา  สำหรับผู้นับถือศาสนาอิสลาม ภายในประเทศไทย  นับเป็นอีกเป้าหมายหนึ่งของบริษัทไทยประกันชีวิต จำกัด  โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อการจัดตั้งกองทุนที่สมาชิกตะกาฟุลร่วมกันบริจาค  เพื่อช่วยเหลือกันในยามที่ได้รับความเดือดร้อนด้วยวิญญาณแห่งความเป็นพี่เป็นน้อง  และจากเงินนี้เองที่จะถูกนำไปช่วยเหลือผู้ที่จำเป็น  โดยปราศจากซึ่งการเอารัดเอาเปรียบ  และไม่เป็นธรรมทั้งฝ่ายสมาชิกตะกาฟุล และบริษัท
         เนื่องจากบริษัทฯ ตระหนักอย่างยิ่งยวดว่า ข้อห้าม (หะรอม) หรือสิ่งที่ไม่อนุญาตให้กระทำ และเป็นสิ่งที่สำคัญยิ่งสำหรับผู้นับถือศาสนาอิสลาม  ดังนั้นสัญญาตะกาฟุลของบริษัท  จึงถูกกำหนดขึ้นมาภายใต้ความถูกต้องตามหลักศาสนาอิสลามอย่างเข้มงวด

หลักการสัญญาตะกาฟุล บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด

         รูปแบบของสัญญาที่ศาสนาอิสลามให้การยอมรับ จะต้องอยู่บนพื้นฐานของการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน และร่วมมือระหว่างกัน  หลักการตะกาฟุลเปรียบเสมือนสัญญาระหว่างสมาชิกในกลุ่ม  หรือผู้เข้าร่วมโครงการที่ตกลงจะร่วมแบ่งเบาภาระจากความสูญเสีย หรือเสียหายที่เกิดขึ้นกับสมาชิกเมื่อสมาชิกท่านใดในกลุ่มได้รับความเสียหาย  หรือสูญเสียตามที่กำหนดไว้ในสัญญา  สมาชิกท่านนั้นจะได้รับเงินจำนวนหนึ่งจากกองทุนเพื่อบรรเทาความเดือดร้อนจากความเสียหายนั้น หรือเป็นการออมเงินร่วมกันในกิจกรรมกิจการที่ศาสนาอิสลามส่งเสริม

สัญญาตะกาฟุล บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด ไม่ขัดกับหลักการของศาสนาอิสลามกล่าวคือ

1. ไม่ใช่การซื้อขาย  จึงมีความชัดเจน  โปร่งใส  ไม่คลุมเครือ สามารถตรวจสอบได้
2. ไม่ใช่เกมการพนัน  เนื่องจากสมาชิกไม่ได้ทำการจ่ายเงินเพื่อซื้อหลักประกันที่มีมูลค่ามากกว่าเบี้ยประกันหลายเท่า  ซึ่งเป็นหลักประกันที่ผูกพันกับโอกาสหรือความน่าจะเป็น(ความตาย) หรือเมื่อผลตอบแทนของบริษัทขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ตายที่ซื้อหลักประกัน
3. หลุดพ้นจากปัญหาของการยุ่งเกี่ยวกับดอกเบี้ย ซึ่งเป็นข้อห้าม(ระหอม) ที่สำคัญยิ่งในศาสนาอิสลาม

         แนวคิดของสัญญาตะกาฟุล ไทยประกันชีวิต อยู่บนหลักการของ  การบริจาค และการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน ในรูปแบบการสะสมทรัพย์  จึงสามารถกล่าวได้อย่างมั่นใจว่าเป็นสัญญาที่ถูกต้องไม่ขัดต่อหลักศาสนาของอิสลาม ด้วยประการทั้งปวง  โดยเงินสมทบตะกาฟุลจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วน  ดังนี้

1. ส่วนของการบริจาคหรือตะบัรรุอ์ หมายถึงเงินสมทบตะกาฟุล  ส่วนที่เป็นเงินบริจาคของสมาชิกตะกาฟุล  โดยสะสมเป็นกองทุนกลาง  เพื่อสำรองเป็นค่าใช้จ่ายต่างๆ เมื่อสมาชิกเกิดความเดือดร้อน  ประสบภัย  หรือเสียชีวิต  หรือครบสัญญา ให้แก่สมาชิกตะกาฟุล  ที่เข้าร่วมในหลักการตะกาฟุลทั้งหมด  โดยสัญญาโดยวัตถุประสงค์เป็นการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน (แทนการได้รับผลตอบแทนที่ไม่แน่นอน  หรือที่คาดหวังจะได้รับผลตอบแทนที่มากกว่า)
             นอกจากนั้น  การดำเนินการเกี่ยวกับการบริจาคนี้  ยังเป็นการโอนสิทธิในความเป็นเจ้าของโดยปราศจากการแลกเปลี่ยน  ซึ่งเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับธุรกรรมการซื้อ-ขาย  ดังนั้นการชดเชยการเสียหายแก่สมาชิก  หรือครอบครัวสมาชิกผู้ประสบความเดือดร้อนจึงเป็นความร่วมมือกันจากกลุ่มสมาชิก  ผ่านทางสัญญาการบริจาค(ตะบัรรุอ์)
   
   
2. ส่วนของการสะสมทรัพย์หรือบัญชีมุฏอรอบะฮ์    โดยบริษัทฯจะทำหน้าที่เป็นผู้จัดการดูแลนำเงินสมทบตะกาฟุลของสมาชิกไปลงทุนตามประเภท  และหลักการลงทุนที่ถูกต้องตามหลักชาริอะฮ์    โดยนำไปลงทุนในธุรกิจที่ ฮาลาลผ่าน ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย  เท่านั้น
             ทั้งนี้ ผลการตอบแทนจากการลงทุนในลักษณะส่วนแบ่งกำไรระหว่างบริษัทกับสมาชิก  ตะกาฟุลตามที่ได้รับตกลงกันไว้ในสัญญานั้น  จะถูกนำมาสะสมในบัญชีสะสมทรัพย์  หรือบัญชี   มุฏอรอบะฮ์ ของสมาชิกตะกาฟุล

         ดังนั้น  หลักการสะสมทรัพย์มุฏอรอบะฮ์ นี้จึงเป็นหลักที่สามารถขจัดข้อขัดแย้ง เรื่องของดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้า และผลตอบแทนจากการลงทุน ก็เป็นผลจากการดำเนินการลงทุนที่ถูกต้องตามหลักชาริอะห์
         ภายใต้หลักการบริจาค และหลักการสะสมทรัพย์หรือบัญชีมุฏอรอบะฮ์ ที่เป็นแนวทางสัญญาตะกาฟุล ไทยประกันชีวิต  จำกัด  ดังนั้น  จึงสามารถกล่าวได้อย่างมั่นใจว่าเป็นสัญญาที่ถูกต้อง ไม่ขัดต่อศาสนาของอิสลามด้วยประการทั้งปวง

ลักษณะของสัญญาตะกาฟุล

         เป็นการเก็บออมอย่างเป็นระบบตามหลักศาสนาอิสลามทุกประการ  โปร่งใสด้วยการนำเงินสมทบของสมาชิกไปลงทุนตามประเภท และหลักการลงทุนที่ถูกต้องตามหลักชาริอะฮ์โดยจะนำไปลงทุนในธุรกิจที่ฮาลาลเท่านั้น  โดยเงินทั้งหมดจะถูกนำไปลงทุนในธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย  เพื่อให้เกิดประสิทธิผลสูงสุด อันเป็นไปตามวัตถุประสงค์และแผนการออมของสมาชิก

         หากสมาชิกต้องจากไปก่อนเวลาอันควร ก็สามารถวางใจได้ว่าสัญญาตะกาฟุลจะช่วยลดภาระหนี้สิน หรือเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีพ  อันเป็นการบรรเทาความเดือดร้อนให้กับครอบครัว

การจ่ายผลโยชน์ตามสัญญาตะกาฟุล

1. กรณีมีชีวิตจนครบสัญญา
   รับผลประโยชน์ครบสัญญาจากบัญชีมุฏอรอบะฮ์ (บัญชีสะสมทรัพย์) เท่ากับ 100% ของจำนวนเงินหลักประกันตะกาฟุลพร้อมเงินปันผลสะสม (ถ้ามี)
   
   
2. กรณีเสียชีวิตระหว่างสัญญา
   รับผลประโยชน์จากส่วนของการบริจาคหรือตะบัรรุอ์ และบัญชีมุฏอรอบะฮ์(บัญชีสะสมทรัพย์)ที่ได้สะสมไว้รวมกันเท่ากับ 100% ของจำนวนเงินหลักประกันตะกาฟุลพร้อมเงินปันผลสะสม(ถ้ามี)
   
   
3. เงื่อนไขการจ่ายเงินปันผลเมื่อสิ้นสุดสัญญา
   บริษัทฯ จะจ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา สมาชิกเสียชีวิต หรือมีการเวนคืนสัญญา โดยบริษัทฯ  คำนวณเงินปันผลจากอัตราผลตอบแทนสุทธิจากการลงทุน  ซึ่งบริษัทฯจะประกาศจ่าย ณ สิ้นปีบัญชี ตั้งแต่สิ้นปีที่ 1 ของสัญญาตะกาฟุลเป็นต้นไปดังนี้
   • บริษัทฯประกันการจ่ายเงินสะสมเข้าบัญชีมุฏอรอบะฮ์ ในอัตราร้อยละ 3.5
   • บริษัทฯจะจ่ายเงินปันผลตอบเพิ่มเติมเพื่อเข้าบัญชีมุฏอรอบะฮ์ตามเงื่อนไขดังนี
     1. หากอัตราผลตอบแทนสุทธิจากการลงทุนของบริษัทฯ น้อยกว่าหรือเท่ากับร้อยละ 5 จะไม่มีการจ่ายเงินปันผล
     2. หากอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสุทธิของบริษัทฯ  มากกว่าร้อยละ 5 จะจ่ายเงินปันผล  หรือส่วนแบ่งผลกำไรแก่สมาชิกในอัตรา 70 : 30 (สมาชิกตะกาฟุล  : บริษัท)

หลักเกณฑ์การสมัครเข้าเป็นสมาชิกตะกาฟุล

1. ผู้สมัครต้องนับถือศาสนาอิสลามเท่านั้น
2. พิกัดอายุของผู้สมัคร 1ด.- 65ปี
3. ระยะเวลาของสัญญาตะกาฟุล มีให้เลือก 2 ระยะ คือ 10 ปี และ 15 ปี
4. ระยะเวลาชำระเงินสมทบตะกาฟุล เท่ากับระยะของสัญญาตะกาฟุล
5. สามารถเลือกชำระเงินสมทบเป็นแบบ รายปี   ราย 6 เดือน  ราย 3 เดือน  และรายเดือน
6. จำนวนเงินหลักประกันตะกาฟุลขั้นต่ำที่ซื้อได้ 50,000 บาท
7. จำนวนเงินหลักประกันตะกาฟุล  รวมทุกสัญญาตะกาฟุล  ไม่เกิน 500,000 บาทต่อคน
8. ไม่สามารถนำข้อเสนอสัญญาพิเศษเพิ่มเติมได้
9. ไม่ตรวจสุขภาพ (ยกเว้นกรณีผู้ขอเป็นสมาชิก มีปัญหาสุขภาพบริษัทขอสงวนสิทธิ์ตรวจสุขภาพเป็นกรณีไป)
10. การพิจารณารับเป็นสมาชิก  เป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขการพิจารณาปกติของบริษัท

สิทธิตามสัญญาตะกาฟุล

1. สมาชิกสามารถยกเลิกสัญญาได้  โดยขอเวนคืนสัญญาตะกาฟุล และรับมูลค่าเวนคืนสัญญาตะกาฟุลตามจำนวนที่กำหนดไว้ ในตารางมูลค่าสัญญาตะกาฟุล รวมกับเงินปันผลสะสม(ถ้ามี)
2. ระยะเวลาผ่อนผันชำระเงินสมทบตะกาฟุล 31 วันนับแต่วันครบกำหนดชำระเงินสมทบ
3. การขาดอายุของสัญญา  หากพ้นกำหนด 60 วัน นับจากวันสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันชำระเงินสมทบตะกาฟุล บริษัทฯจะคืนเงินเวนคืนทันที  เนื่องจากไม่สามารถ APL ได้  เนื่องจากจะมีเรื่องดอกเบี้ยมาเกี่ยวข้อง
4. การขอต่ออายุสัญญา  ต่อได้ภายใน 90 วัน นับจากวันที่ครบกำหนดชำระเงินสมทบตะกาฟุลโดยไม่คิดดอกเบี้ย
5. ไม่มีการเปลี่ยนเป็นสัญญาใช้เงินสำเร็จ  และไม่มีการเปลี่ยนสัญญาแบบขยายเวลา
6. ไม่มีการกู้ยืมเงินตามสัญญา
7. ไม่มีเงื่อนไขการเปลี่ยนสัญญา

จุดเด่นของสัญญาตะกาฟุล

...ออมเงินเพื่อแสวงบุญสร้างกองทุนให้คนที่รัก
กับสัญญา“ตะกาฟุลของไทยประกันชีวิต”

หนึ่งทางเลือกที่ไม่ขัดต่อหลักการของอิสลาม

1. เป็นระบบการเก็บออมที่ไม่ขัดต่อหลักศาสนาอิสลาม
2. เป็นการสร้างกองทุนให้ครอบครัวอันเป็นที่รักอย่างเป็นระบบ  และถูกต้องตามหลักศาสนา
3. เป็นการเก็บออมสำหรับผู้ที่วางแผนเข้าร่วมพิธีฮัจญ์  ซึ่งมั่นใจว่าจำนวนเงินออมสะสมนั้น  จะ  เป็นเงินทุนที่เพียงพอต่อค่าใช้จ่าย ให้สมาชิกหรือทายาทสามารถเข้าร่วมพิธีฮัจญ์ได้อย่างแน่นอน  เนื่องจากเงินที่เก็บออมสะสมทั้งหมดนั้น  จะตกทอดไปยังทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์  หากสมาชิกต้องจากไปก่อนเวลาอันควร
4. เงินสมทบตะกาฟุลของสมาชิกในแต่ละปี  สามรารถนำไปรับสิทธิหักลดหย่อนภาษีได้

ตัวอย่างการนำเสนอ